2 פתרונות פשוטים שכל ישראלי יכול להשתמש בהם
בשנים האחרונות יותר ויותר ישראלים שואלים שאלה פשוטה:
"איך אני יכול להחזיק חלק מהכסף שלי בחו"ל, לשמור אותו במערכת בנקאית מחוץ לישראל בצורה פשוטה, חוקית, ובלי לשלם עמלות מופקעות לבנקים בארץ?"
החדשות הטובות הן שאתם לא צריכים לטוס לשוויץ או לפתוח חברות מעבר לים. העולם היום גלובלי מאוד, והמערכת הפיננסית מאפשרת גמישות גבוהה בהרבה ממה שהיה בעבר.
כיום, ישנן כמה אפשרויות נגישות וקלות שמאפשרות לכל ישראלי להחזיק כסף בחו"ל, להמיר מט"ח בזול, ואפילו להשקיע – והכל מהמחשב בבית.
אציג לכם את שתי האפשרויות האהובות עלי ולדעתי הכי פשוטות.
אפשרות 1: חשבון השקעות בינלאומי ב-Interactive Brokers
Interactive Brokers (אינטראקטיב ברוקרס) הוא אחד מהברוקרים הגדולים והבטוחים בעולם, שמשרת משקיעים פרטיים ומוסדיים במדינות רבות.
הדרך הנוחה ביותר לישראלים לעבוד איתו היא דרך הנציגות המקומית, "אינטראקטיב ישראל", שמסייעים בתהליך פתיחת החשבון ובהתנהלות מול המערכת. מה שהופך את כל התהליך לפשוט בהרבה, עם שירות לקוחות בעברית.
איך זה עובד בפועל?
פותחים חשבון השקעות אונליין ומעבירים אליו כסף בהעברה בנקאית רגילה מהבנק בישראל. התהליך בדרך כלל פשוט יחסית, וברגע שהכסף נכנס לחשבון – הוא מוחזק למעשה במסגרת חשבון השקעות בינלאומי.
- העברה קלה: כדי להפקיד כסף, אתם פשוט עושים העברה בנקאית רגילה בשקלים לחשבון ישראלי (חשבון נאמנות), והמערכת מזכה את חשבון ההשקעות שלכם.
- גמישות במטבעות: אתם יכולים להשאיר את הכסף בשקלים, או להמיר אותו לדולר, אירו, או כל מטבע אחר שתרצו בשער הרציף.
- עמלות המרה נמוכות: עמלות ההמרה בפלטפורמה הזו הן מהנמוכות בעולם, ואטרקטיביות משמעותית מכל מה שתקבלו בבנק שלכם בארץ.
- אפשרות להשקעה: הכסף לא חייב סתם לשכב. דרך החשבון תוכלו להשקיע את הכסף במניות, קרנות סל (ETF), אג"ח – בשוקי העולם, בהתאם לאסטרטגיה האישית שלכם או שפשוט להשאיר בחשבון המזומן של הברוקר.
- משיכה מכל מקום בעולם: זהו יתרון עצום. מתי שתרצו, תוכלו למשוך את הכסף חזרה לחשבון הבנק שלכם בישראל, או לכל חשבון בנק אחר שיהיה בבעלותכם בעתיד, בכל מקום בעולם (אירופה, ארה"ב וכו').
כדאי לבחור באופציה הזו, אם אתם מתכוונים לא רק להחזיק את הכסף בחול אלא גם להשקיע אותו. יחד עם זאת חשוב לזכור שזה לא חשבון בנק, והוא לא מיועד לקניות דרכו או העברות חוזרות ונשנות, אלא אם זה נעשה כחלק מפעילות ההשקעות שלכם.
קישור לפתיחת חשבון ב- Interactive Brokers (באמצעות "אינטראקטיב ישראל")
אפשרות 2: פתיחת חשבון ב-Wise
Wise (לשעבר TransferWise) היא פלטפורמה פיננסית בינלאומית המאפשרת פתיחת חשבון דיגיטלי בקלות, ולהחזיק כסף במספר מטבעות שונים בתוך חשבון אחד.
למרות שהם לא בנק מסורתי, מדובר באחד מהגופים המפוקחים והפופולריים בעולם להעברות והחזקת כספים.
- פתיחה מהירה לישראלים: ניתן לפתוח את החשבון אונליין בקלות גם עם כתובת ישראלית.
- הפקדת כסף: מפקידים כסף באמצעות העברה בנקאית רגילה לחשבון ישראלי ש-Wise מספקים לצורך ההפקדה.
- מגוון מטבעות: בדומה לאינטראקטיב, תוכלו להעביר ל-Wise שקלים, להחזיק אותם שם כפי שהם, או להמיר למטבע אחר.
- המרה בין מטבעות: אפשר גם להמיר בין המטבעות בצורה קלה יחסית, כאשר עמלות ההמרה בדרך כלל נמוכות יותר מהעמלות הנהוגות בבנקים המסורתיים.
- חיסכון בעלויות: המודל של Wise מבוסס על שערי חליפין אמיתיים (שער יציג) ועמלות שקופות ונמוכות מאוד.
המערכת של Wise נוחה במיוחד להעברות כספים בין מדינות, ולכן היא משמשת אנשים רבים בעולם כחשבון בינלאומי לניהול כסף.
חשוב להבין ש-Wise הוא לא ברוקר להשקעות כמו Interactive Brokers.
הוא מיועד בעיקר לניהול כסף, החזקת מטבעות, תשלומים והעברות בינלאומיות.
קישור לפתיחת חשבון ב-WISE עבור חשבון בינלאומי.
השילוב המנצח: החיבור בין שתי הפלטפורמות
אחד הדברים היפים ביותר הוא ששתי הפלטפורמות האלו "מדברות" אחת עם השנייה בצורה חלקה. אם יש לכם חשבון ב-Wise וחשבון ב-Interactive Brokers, תוכלו לקשר ביניהם. זה מאפשר לכם להעביר כספים ביניהם בצורה מהירה, זולה ונוחה במיוחד.
אפשר להחזיק כסף ב-Wise לצרכים יומיומיים או להעברות בינלאומיות, וכשרוצים להשקיע חלק ממנו – להעביר אותו בקלות לחשבון ההשקעות ב-Interactive Brokers.
היום הכלים לשמור כסף בחשבונות בחו"ל זאת זמינים הרבה יותר מאשר בעבר, ורוב התהליכים מתבצעים בצורה מקוונת ופשוטה יחסית.
חשוב להבין: המטרה כאן היא לא "להוציא את כל הכסף מישראל", אלא פשוט ליצור פיזור גיאוגרפי של חלק מהחסכונות.
(הערה קטנה לסיום: חשוב לזכור שפתיחת חשבונות בחו"ל היא חוקית לגמרי, אך היא כפופה לחובות הדיווח הרגילות של רשות המיסים בישראל. הפוסט מוגש כמידע כללי ואינו מהווה ייעוץ פיננסי).
◀️ קישור לפתיחת חשבון ב- Interactive Brokers (באמצעות "אינטראקטיב ישראל")
